وام های مبتنی بر دارایی برای از میان برداشتن موانع تامین مالی در کسب و کار

وام های مبتنی بر دارایی

وام های مبتنی بر دارایی ، اصطلاحی که ممکن است برای بعضی نا آشنا باشد، می تواند راه حلی برای شرکت هایی ارائه دهد که قادر نیستند به تامین مالیِ بانک های سنتی دسترسی داشته باشند.

وام های مبتنی بر دارایی چیست؟

وام های مبتنی بر دارایی (abl) به شما امکان می دهد که از طریق ترکیبی از مقاطعه یا تنزیل سیاهه ی فروش مبلغ قابل توجهی برای کسب و کار خود به دست آورید.

سرمایه گذاری مبتنی بر دارایی، شرکت شما را قادر می سازد تا دارایی های خود را سرمایه گذاری کند. این کار وجوه فوری به شما ارائه می دهد که می توانید برای پوشش هزینه های عملیاتی، تامین مالی سفارشات جدید یا سرمایه گذاری های استراتژیک استفاده کنید. وام های مبتنی بر دارایی یک گزینه ایده آل برای شرکت های کوچک و متوسط است که نیاز به یک راهکار تامین مالی انعطاف پذیر دارند.

بسیاری از شرکت های جدید کوچک و در حال رشد، امروزه به دنبال تامین مالی بیشتری هستند. همانطور که هر صاحب کسب و کاری می داند، تامین مالی از طریق بانک های سنتی و فروش سهام دشوار است.

دلایل رد شدن درخواست وام مالی

  • صنعت یا محصول دارای ریسک اثبات شده است
  • وام گیرنده وثیقه ندارد
  • طرح های مالی نامشخص هستند
  • شرکت دارای سابقه عملکرد اندک است

برای مطالعه بیشتر: چگونه به جذب منابع مالی برای کسب و کار خود بپردازیم

تأمین مالی مبتنی بر دارایی چگونه عمل می کند؟

بیشترین امکانات تأمین مالی مبتنی بر دارایی مانند خط اعتباری در گردش عمل می کند که با وثیقه خاص تامین می شود. وثیقه برای تعیین پایه وام – مقدار بودجه ای که می توانید بدست آورید- استفاده می شود. این خط به شما اجازه می دهد تا پولی را که به آن نیاز دارید، بر اساس ارزش دارایی ها در پایه وام برداشت کنید.

پایه وام به عنوان درصدی از ارزش وثیقه ی ارائه شده، تعیین می شود. معمولا شرکت ها می توانند به اندازه ۷۵٪ – ۸۵٪ از میزان ارزش حساب های تجاری خود، وام دریافت کنند. پایه وامِ موجودی و تجهیزات اغلب ۵۰٪ یا کمتر است. به طور کلی، درصد واقعی به کیفیت دارایی ها و میزان نقد شوندگی آنها بستگی دارد. پایه وام معمولا با میزان دارایی – یعنی حسابهای دریافتی – نوسان می کند.

راه حل های وام های مبتنی بر دارایی عبارتند از:

  • تامین مالی از طریق اجاره تجهیزات
  • اجاره به شرط تملیک (لیزبک) تجهیزاتی که قبلا خریداری شده و هزینه شان پرداخت شده است
  • توافقنامه های وام های مبتنی بر دارایی که سرمایه های در گردش را در برابر بدهی های اولیه، سفارشات موجودی و خریداری فراهم می کند (بسیاری از این وام دهندگان الزامات مشابهی با بانک ندارند).
  • تامین مالی با صورتحساب/بدهی. این گزینه ها پول نقد را برای دریافت مطالبات شرکت شما ارائه می دهد (تسهیلات می تواند هر اندازه باشد). شرکت شما صورتحساب می دهد و بدهی های خود را جمع آوری می کند و یک ماشین پول نقد اتوماتیک را از درآمد فروش ایجاد می کند.

مزایای وام های مبتنی بر دارایی عبارتند از:

  • نقدینگی شرکت شما را بهبود می بخشد
  • انعطاف پذیر است و می توان برای اهداف بسیاری استفاده کرد
  • می توان آنرا سریعتر از راه حل های دیگر به کار گرفت
  • شروط کمتری نسبت به اکثر گزینه ها دارد
  • هزینه های کمتری نسبت به گزینه های قابل مقایسه دارد

معیارهای واجد شرایط بودن

واجد شرایط بودن برای تهیه وام های مبتنی بر دارایی آسان تر از واجد شرایط بودن برای راه حل های قابل مقایسه، مانند خط اعتباری است. در اغلب موارد، می توان در کوتاه ترین زمان این وام ها را تهیه کرد.

برخی از معیارهای واجد شرایط بودن عبارتند از:

  • داشتن یک پایه مشتری محکم
  • داشتن دارایی های دیگر برای استفاده به عنوان وثیقه، در صورت نیاز
  • شرکت باید سودآور باشد یا برنامه ای در دست داشته باشد
  • و …

انتخاب وام دهنده مناسب

تصمیم برای استفاده از یک راه حل تامین مالی مبتنی بر دارایی برای یک شرکت استراتژیک است و باید با دقت انجام شود. شریک تأمین مالی مناسب می تواند در دستیابی به اهداف شرکت شما اهمیت حیاتی داشته باشد. در نظر بگیرید که سؤالات زیر را به عنوان بخشی از فرایند رسیدگی به دلایل خود از وام دهنده بپرسید:

  • چه مدت است که آن ها در بیزنس هستند؟
  • آنها چگونه منابع مالی خود را به دست می اورند؟
  • آیا تجربه سرمایه گذاری در کسب و کاری مشابه با کسب و کار شما را دارند ؟
  • برای تامین مالی چه نوع وثیقه ای می خواهند؟
  • آیا مشتریان از این رابطه مطلع می شوند؟ اگر چنین است، چطور؟
  • و …

تعیین استراتژی قرض گرفتن شما براساس هر کسب و کار متمایز است و به نیازهای خاص کسب و کار شما متکی است، وام گیرندگانی که به دنبال سرمایه گذاری سرمایه در گردش هستند نیاز دارند که به طور جدی مزایای کار با وام دهنده مبتنی بر دارایی را در نظر بگیرند، زیرا این روش انعطاف پذیری و گزینه های بیشتری را برای کسب و کار فراهم می آورد و فراتر از وام دهی بانک های سنتی می رود.

[تعداد: ۱    میانگین: ۴/۵]

درباره نویسنده

Avatar

علاقه ای که به مترجمی دارم باعث شد دریچه ی عظیمی به رویم باز بشه و با مباحثی آشنا بشم که به نظرم نقش اصلی رو در تشکیل شخصیت و موفقیت افراد (زندگی شخصی و کسب و کار) داره. امیدوارم همه بتونیم ضامن موفقیت خودمون باشیم.

مطالب مرتبط

دیدگاه خود را با دیگران به اشتراک بگذارید

avatar